이 작은

Jul 05, 2023

1년 전 다운 그린(Daun Green)은 집 밖에서 의상 스타일링 사업을 운영하고 있었습니다.

이제 그녀는 디트로이트 시내에 있는 두 개의 사무실 스위트룸에 Dusk til Daun 매장을 열었고 영화 및 촬영을 위한 스타일링에 사용하는 패션 예고편을 소유하고 있습니다. 50,000달러의 대출이 가능해졌습니다. 그리고 그녀의 신용 기록에 관계없이 그녀에게 기회를 주려는 팀의 의지가 있었기에 가능한 일이었습니다.

2022년 4월 디트로이트에서 성공적인 파일럿 프로그램을 시작한 후 CDC Small Business Finance는 Activate 대출 프로그램을 통해 사우스 로스앤젤레스의 흑인 기업가들에게 소위 "신용 맹목" 대출을 제공하고 있습니다. 샌디에이고 비영리 단체는 미국 최고의 중소기업 대출 기관 중 하나입니다.

디트로이트에서는 소매 및 식품 서비스와 같은 산업 분야의 69개 기업에 440만 달러 이상이 대출되었습니다. 36세의 Green은 5년 전 회사를 설립한 이후 자본에 대한 접근성을 통해 오랜 사업 꿈을 실현하게 되었습니다.

그린은 "시작할 때부터 옷장 스타일리스트로서 재고가 필수적이라는 것을 알았기 때문에 내 사업에 투자할 사람을 찾고 있었다"고 말했다.

그러나 대학을 중퇴하고 몇 년 동안 일한 후 그녀의 신용 점수는 사업 대출을 받는 데 방해가 되었습니다.

"이 사업 대출이 우리 은행에서 가능하다는 것을 알았으니 가서 신청하겠습니다. 저는 여기서 20년 동안 은행 업무를 해왔습니다. 이것은 문제가 되지 않습니다. 나는 은행원을 알고 그들도 나를 압니다. 하지만 수익률 신호가 많이 나타납니다.”라고 Green은 말했습니다. "그래서 당신은 주저하게 되고, 그것은 꿈을 죽이는 것일 수도 있습니다."

캘리포니아

흑인 고객 그룹이 Wells Fargo를 상대로 은행이 인종을 이유로 대출을 느리게 진행하거나 거부했다고 주장하며 소송을 제기했습니다.

전통적인 사업 대출에 대한 최고 승인 기준은 일반적으로 신용 점수와 사업 기간이며, 이는 최초 기업가가 지역 사회에서 사업을 구축하기 위해 절실히 필요한 자본에 접근하는 것을 자동으로 제외할 수 있습니다.

대신 Activate에서는 신청자의 인생 이야기와 비즈니스 전문 지식을 고려하여 보다 전체적인 접근 방식을 사용하여 신용도를 평가합니다. 신용 점수 대신 필요한 서류 중 일부에는 3개월 간의 입증된 판매 실적과 6개월 간의 사업 또는 개인 임대료 및 공과금 지불이 포함됩니다. 또한 필요한 경우 CDC 중소기업 재정 자문가의 도움을 받아 18개월 사업 계획을 세워야 하며, 신청 과정은 물론 대출 자금이 조달된 후에도 사업 자문 세션에 접근할 수 있어야 합니다.

디트로이트에서 Activate 출시를 감독한 CDC Small Business Finance의 영업 담당 부사장인 Susan Lamping은 "핵심은 신청자와 협력하고 수입이 들어오는 것을 기록하기 위해 고정관념에서 벗어나 생각하는 것"이라고 말했습니다.

사업이 막 시작되어 전년도 세금 신고서가 없으면 "우리는 은행 명세서를 수집할 것"이라고 Lamping은 말했습니다. "때때로 그들은 돈을 은행에 입금하지도 않지만 Venmo나 Zelle 등을 통해 대금을 받을 수도 있습니다. 그래서 우리는 그 명세서를 수집할 것입니다."

Green의 대출 담당관인 Nimaj Driscoll이 그녀와 인터뷰했을 때 그는 그녀가 이미 성취한 모든 일뿐만 아니라 모델이자 프리랜서 옷장 스타일리스트로서의 이전 경험을 통해 테이블에 가져온 강점에 깊은 인상을 받았습니다.

그린이 자신이 본 몇 편의 독립 영화에서 의상 스타일링을 했다는 사실을 알게 된 드리스콜은 "나는 그녀가 업계에서 갖고 있는 전문 지식을 확인할 수 있었다"고 말했다. "그것이 흥미로웠어요."

사업

코로나바이러스 관련 폐쇄로 인해 많은 중소기업이 피해를 입었습니다. 그러나 그 전에 흑인 소유 기업은 이미 자금 조달에 어려움을 겪었습니다.

최근 미국 재무부에서 자본 접근 담당 차관보를 역임한 UC Berkeley 교수 Adair Morse는 Activate가 건강한 지역 사회로 이어지는 중소기업 생태계를 지원하는 데 중요하다고 믿습니다.

"신용 점수는 유색 인종에 대한 본질적인 편견을 가지고 있습니다"라고 Morse는 말했습니다.

신용은 본질적으로 역사적인 메커니즘이기 때문에 세대의 부와 주택 및 노동 시장의 장기적인 차별과 같은 요소는 누가 좋은 신용을 얻는지에 대해 과소평가된 영향을 미칠 수 있다고 Morse는 말했습니다. 이에 대한 예는 자녀를 재정적으로 지원하고 자녀가 10대 후반과 20대 초반에 좋은 신용을 갖고 시작하도록 도울 수 있는 부모입니다.