지금 무너지고 있는 모든 은행은 다음과 같습니다. 그리고 돈이 거기 있다면 어떻게 해야 할까요?

Jun 15, 2023

역사가 우리에게 은행 운영에 관해 가르쳐 준 것이 있다면, 금융 기관이 무너질 때 공황은 공황을 낳는다는 것입니다. 지난 주 Silicon Valley Bank의 붕괴 이후 불안이 베이 지역 전역으로 퍼지면서 유명한 기술 금융 기관이 다른 사람들도 끌어내릴 것이라는 소문이 돌기 시작했습니다.

그런 다음 월요일에는 주식이 너무 빨리 하락하여 주식 거래가 중단되는 여러 은행이 시작되었습니다. 주가가 폭락하고 거래가 중단된 은행에 돈이 있다면, 연준의 은행 정기 자금 지원 프로그램 발표가 은행 실패 도미노 효과를 예방하는 데 큰 도움이 되었다는 점을 아는 것이 중요합니다. 전문가들은 주식시장이 불안정한 상황에 있지만 이는 끔찍한 2008년 금융 위기의 메아리가 아니라는 점에 동의합니다. Constrained Capital의 재무 고문이자 CIO인 Mark Neuman은 "소비자들은 은행에 실제 예금한 것과 주가 하락 및 변동성이 큰 거래를 구분해야 합니다."라고 설명했습니다. "이들 은행 주식에 대한 투자는 위험에 처할 수 있습니다. 은행이 FDIC로 보호되는 한 최대 250,000달러까지 은행에 예금하는 것은 위험에 처하지 않습니다."라고 그는 덧붙였습니다.

FDIC가 많은 계좌에 대해 보장하는 매직 넘버는 $250,000이지만, SVB의 예금자에 대한 연준의 정책은 광범위한 금융 붕괴를 방지하기 위해 무보험 예금을 보장하겠다고 약속했습니다. "결국 SVB에 돈이 있고 $250,000 이하라면 괜찮을 것입니다. 보험에 가입되어 있습니다. 거기에 그 이상이면 어쨌든 보호해 줄 것입니다."라고 Neuman은 덧붙였습니다.

모닝스타의 애널리스트들은 월요일 아침 연구 노트에서 "[연방준비은행의 정책은] 예금자들이 현재 환경에서 온전해질 것이라는 강력한 신호를 보내고 많은 사람들이 우려했던 시가평가 위험도 제거할 것"이라고 설명했습니다. "이러한 조치는 현재 금융 시스템의 패닉에 대한 서킷 브레이커가 되는 데 큰 도움이 될 것입니다. 비록 심리적 변화를 되돌릴 수 있는 방법이 있는지는 확실하지 않습니다."라고 그들은 덧붙였습니다.

First Republic Bank의 주가는 지난 주 35% 하락한 후 월요일에 75% 급락하여 지난주 SVB의 은행 운영으로 인해 부수적인 피해를 입은 은행들의 하락세를 주도했습니다. 은행이 월요일 연방준비은행과 JPMorgan Chase로부터 구제 유동성을 받은 후에도 주가 급락으로 인해 월요일 아침 회사의 거래가 일시 중단되었습니다. 이 자금은 은행의 미사용 유동성을 700억 달러로 늘립니다.

특히 이번 사건으로 지역 은행들이 큰 타격을 입었습니다. 월요일 정오를 기준으로 텍사스 주 댈러스에 본사를 둔 금융 기관인 코메리카 은행(Comerica Bank)의 주가는 30% 급락했습니다. KeyBank를 운영하는 KeyCorp도 비슷하게 가파른 하락세를 보이며 월요일 정오까지 28% 하락했습니다. First Horizon 주가는 20% 이상 하락했으며 거래가 일시 중지되었습니다. 그러나 이들 은행은 모두 FDIC 보험에 가입되어 있으므로 $250,000 미만의 예금자는 가능성이 희박한 경우에도 더 많은 은행이 파산하는 경우에도 현금이 사라질 위험이 있다는 사실에 당황할 필요가 없다는 점을 명심하는 것이 중요합니다.

지난 주말 발표된 성명에서 First Republic Bank 설립자 Jim Berbert와 CEO Mike Roffler는 예금자들에게 은행의 유동성 상태가 "매우 강하고 자본금이 자본이 풍부한 은행의 규제 기준점을 훨씬 웃돌고 있습니다"라고 말했습니다.

금융 기관의 주식 시세 옆에 빨간색이 모두 보이는 것은 당연히 우려되는 일이지만, 해당 은행에 돈이 있다면 주가 급락을 해당 은행이 실패할 것이라는 신호로 받아들여서는 안 됩니다. Commonwealth Financial Network의 최고 투자 책임자인 Brand McMillan은 "예금자의 관점에서 볼 때 모든 예금을 뒷받침하기로 한 정부의 결정은 추가 은행 운영 위험도 줄여줍니다."라고 설명했습니다. 그는 "보다 견고한 시스템과 정부가 공격적으로 적극적으로 대응하고 있기 때문에 현재로서는 시스템적 위험이 거의 없어 보인다. 우리는 또 다른 금융 위기를 겪지 않을 것"이라고 덧붙였다.

그렇다면 이 은행 중 한 곳에 돈이 있다면 무엇을 할 수 있습니까? Bankrate의 분석가인 Matthew Goldberg는 "이런 시기에는 소비자는 자신이 통제할 수 있는 것에 집중해야 합니다"라고 말했습니다. "즉, FDIC 보험 은행에 있는지, 잔액이 FDIC 한도 내에 있는지, FDIC 적용 범위 규칙을 준수하는지 확인하여 은행 실패 시 자금을 보호할 수 있다는 의미입니다." 그는 덧붙였다.